Ngân hàng Nhà nước đã quyết định để VNPost thoái vốn xuống dưới 5% vốn điều lệ của LienVietPostBank với đề xuất các phòng giao dịch bưu điện không được thực hiện hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm. Trên thực tế, các nhân sự tại phòng giao dịch bưu điện đều là nhân sự của VNPost, chủ yếu không được đào tạo về các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng nên hoạt động không thực sự hiệu quả và LPB gặp rất nhiều khó khăn trong quá trình quản trị.
LPB: Liệu những vấn đề còn tồn đọng có được giải quyết sau khi VNPost thoái vốn?
Ảnh: Nguồn tinnhanhchungkhoan.vn |
Trong năm 2022, LienVietPostBank đạt mức tăng trưởng tín dụng khá khiêm tốn so với các các ngân hàng thương mại khác, chỉ đạt mức 11.52% dù NHNN đã nới room tăng trưởng hạn mức tín dụng lên mức 15-16%. Tuy chỉ tăng trưởng tín dụng ở mức trung bình nhưng LPB đã đạt được những kết quả kinh doanh tương đối ấn tượng. Cụ thể, NII và TOI của LPB đã đạt tốc độ tăng trưởng lần lượt là 31.97% yoy và 41% yoy, tương ứng đạt mức 11,900 tỷ đồng và 14,170 tỷ đông năm 2022. Theo đó, lợi nhuận sau thuế của ngân hàng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng liên tục từ năm 2018 với mức tăng trưởng 56.98% yoy, đạt mức 4,510 tỷ đồng năm 2022 và tương ứng tăng 1,637 tỷ đồng so với năm 2021. Hệ số NIM của LPB cũng được cải thiện từ mức 3.23% năm 2021 lên mức 3.77% năm 2022. Khả năng sinh lời của LPB đạt mức 1.38% với ROA và 18.75% với ROE, những con số tương đối ổn so với hệ thống.Một điểm sáng đã đóng góp rất nhiều vào con số tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng là công tác quản lý chi phí hoạt động cực kỳ tốt của ban lãnh đạo ngân hàng khi chi phí hoạt động trong năm 2022 chỉ tăng 4.26% yoy, một mức tăng rất ít so với mức tăng trưởng thu nhập và lợi nhuận. CIR của LPB đã giảm đến 26.05% yoy cho thấy công tác quản lý chi phí rất hiệu quả.
Tổng tài sản của ngân hàng tăng đều đặn từ năm 2018, đạt mức 327,746 tỷ đồng, giúp cho LPB ngày càng củng cố được vị thế của mình trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Vốn chủ sở hữu của LPB cũng tăng trưởng đều đặn và cán mốc 24,005 tỷ đồng năm 2022. Cơ cấu tài sản của LPB tương đối an toàn do trong năm 2022, ngân hàng đã không nắm giữ trái phiếu doanh nghiệp trong bối cảnh thị trường trái phiếu diễn biến tương đối phức tạp. Các khoản cho vay và huy động từ khách hàng cũng tăng lần lượt 12.08% yoy và 19.75% yoy, đạt mức 230,637 tỷ đồng và 215,888 tỷ đồng. Đáng chú ý là tỷ lệ CASA của LienVietPostBank giảm đáng kể với mức giảm gần 10% yoy, chỉ đạt mức 7.53% năm 2022. Tiền gửi không hạn năm 2022 của LPB chỉ tăng 5.12% yoy so với mức tăng gần 20% từ tổng tiền gửi. Việc CASA đang lao dốc cho thấy những tín hiệu tiêu cực từ các khoản lãi đầu vào lãi đầu vào, làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh và đang cho thấy năng lực cạnh tranh về việc huy động nguồn vốn chi phí thấp đang còn rất hạn chế so với hệ thống ngân hàng.
Trong năm 2022, tỷ lệ nợ xấu của LPB tăng tương đối nhiều. Cụ thể, các khoản nợ nhóm 3 đã tăng rất mạnh với 154.52% yoy, lên mức 1,069 tỷ đồng. Bên cạnh đó, các khoản nợ nhóm 2 cũng tăng 116.25% yoy, lên mức 3,566 tỷ đồng. Việc tăng mạnh các khoản nợ xấu khiến LPB đã tăng trích lập dự phòng cụ thể, gián tiếp làm tăng chi phí dự phòng rủi ro lên 140.1% yoy, đạt mức 3,174 tỷ đồng năm 2022. Việc tăng trích lập dự phòng mạnh trong năm 2022 đã đưa mức bao phủ nợ xấu của ngân hàng lên mức 142.16%, tăng 24.58% yoy. Tuy việc cải thiện bao phủ nợ xấu có thể giúp cho ngân hàng tạm thời tăng sức chống đỡ với các rủi ro liên quan đến nợ xấu nhưng tốc độ tăng các khoản nợ xấu đang tăng rất nhanh, việc không xử lý kịp thời có thể đưa tỷ lệ nợ xấu của LPB lên mức cao trong hệ thống.
Nhận thức được tính nghiêm trọng của vấn đề, Ngân hàng Nhà nước đã quyết định để VNPost thoái vốn xuống dưới 5% vốn điều lệ của LienVietPostBank với đề xuất các phòng giao dịch bưu điện không được thực hiện hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm. Trên thực tế, các nhân sự tại phòng giao dịch bưu điện đều là nhân sự của VNPost, chủ yếu không được đào tạo về các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng nên hoạt động không thực sự hiệu quả và LPB gặp rất nhiều khó khăn trong quá trình quản trị.
Anh Anh